一、承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思?
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銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
而銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)的，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。
二、銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率
一些新規(guī)開(kāi)始實(shí)施：金額100萬(wàn)以上需要開(kāi)電票;直轉(zhuǎn)貼增值稅政策開(kāi)始實(shí)施;銀行重視直貼業(yè)務(wù)，與中介搶市場(chǎng);商票進(jìn)一步發(fā)展，征信重要性越來(lái)越高;貼現(xiàn)利率或繼續(xù)維持在高位，上浮容易下行困難。這些新規(guī)也在影響著貼現(xiàn)利率的確定，而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率每天的報(bào)價(jià)也不相同。
不同的銀行和票據(jù)經(jīng)紀(jì)公司給出的貼現(xiàn)利率也不同，銀行和票據(jù)經(jīng)紀(jì)公司確定最終的貼現(xiàn)率所要考慮的因素很多，譬如票面金額、貼現(xiàn)天數(shù)，開(kāi)票銀行、客戶(hù)情況、銀行資金充裕情況等。但最低貼現(xiàn)率不得低于人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。
一般情況下：匯票剩余的貼現(xiàn)天數(shù)越多，利率越低，貼現(xiàn)天數(shù)分為兩個(gè)階段，半年期(不足半年按半年計(jì)算)和一年期。匯票票面的金額越大，貼現(xiàn)利率相對(duì)越低。承兌銀行的資信情況越良好，票面的利率也會(huì)更低一些。銀行資金充裕的情況下，一般貼現(xiàn)率就會(huì)低，資金較為緊張銀行把資金都投向收益更高的貸款去了。具體的銀行貼現(xiàn)利率，要以具體銀行為準(zhǔn)，不能一概而論。
三、為什么企業(yè)要使用銀行承兌匯票?有什么好處?
1.風(fēng)險(xiǎn)低。雖然貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行事先付出資金，購(gòu)買(mǎi)匯票，但由于匯票是由其他商業(yè)銀行承兌過(guò)的，所以相對(duì)于貸款業(yè)務(wù)來(lái)講，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，只要貼現(xiàn)銀行在票據(jù)的真實(shí)性及承兌行的資質(zhì)上把住關(guān)。到期收回資金是不成問(wèn)題的。
2.流動(dòng)性強(qiáng)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。銀行又可將經(jīng)貼現(xiàn)并符合央行規(guī)定條件的票據(jù)向央行辦理再貼現(xiàn)，克服銀行信貸資金緊缺的困難，減輕貼現(xiàn)銀行的頭寸壓力，增加貸款總額和貸款收益。因此無(wú)論對(duì)貼現(xiàn)方、還是對(duì)貼現(xiàn)銀行來(lái)講，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)都是一項(xiàng)流動(dòng)性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)。
3.對(duì)于賣(mài)方來(lái)說(shuō)，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶(hù)提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷(xiāo)售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
4.對(duì)于買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。
5.相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。
關(guān)于銀行承兌匯票的利率，具體還是要看是哪家銀行，因?yàn)槊考毅y行的標(biāo)準(zhǔn)都不是一樣的。如果要去承兌匯票的話(huà)，還是選擇資信良好的銀行。有相關(guān)疑問(wèn)，可以咨詢(xún)律圖的律師們。
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