在我們的生活中，不僅僅我們的人身和我們使用的食物需要購買保險(xiǎn)，比如航空意外險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，家具保險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)等，工程建設(shè)其實(shí)也需要保險(xiǎn)的，而工程建設(shè)期間所需要的保險(xiǎn)費(fèi)用，稱之為工程保險(xiǎn)費(fèi)，那么工程保險(xiǎn)費(fèi)是如何規(guī)定和計(jì)算的呢？
一、概述
工程保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)不同的工程類別，分別以其建筑、安裝工程費(fèi)乘以建筑、安裝工程保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。民用建筑(住宅樓、綜合性大樓)占建筑工程費(fèi)的千分之二到千分之四;其他建筑(工業(yè)廠房、倉庫、道路、碼頭、水壩、隧道、橋梁、管道等)占建筑工程費(fèi)的千分之三到千分之六，安裝工程(農(nóng)業(yè)、工業(yè)、機(jī)械、電子、電器、紡織、礦山、石油、化學(xué)及鋼鐵工業(yè)、鋼結(jié)構(gòu)橋梁)占建筑工程費(fèi)的千分之三到千分之六。
二、保險(xiǎn)費(fèi)的確定
影響因素
1)2)3)保險(xiǎn)費(fèi)率。
風(fēng)險(xiǎn)因素
1)工程的性質(zhì)和總造價(jià);
2)工程施工的危險(xiǎn)程度，包括施工方法和建筑高度等;
3)施工期限，包括施工期的長短和季節(jié)、試車期的長短、保證期長短及責(zé)任范圍;
4)工地及鄰近地區(qū)的自然地理?xiàng)l件，有無特別危險(xiǎn)及發(fā)生巨災(zāi)的可能性;
5)承包商及其他工程關(guān)系方的資信、技術(shù)水平和經(jīng)驗(yàn)，是否從事過類似工程，對施工組織的水平和現(xiàn)場安全管理的能力，以及以往承包工程的損失記錄;
6)同類工程以往的損失記錄;
7)被保險(xiǎn)人要求提供的保障范圍，包括特殊風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展及其危險(xiǎn)性大小;
8)最大可能損失程度;
9)每次事故免賠額的設(shè)定;
10)特種危險(xiǎn)賠償限額的設(shè)定;
11)如果工程的保險(xiǎn)金額巨大，必須對外進(jìn)行分保時(shí)，則還應(yīng)考慮有關(guān)分保市場的行情。
三、不賠償范圍
1、 設(shè)計(jì)錯誤引起的損失和費(fèi)用;2、 自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;3、 因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用;4、 非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失;5、 維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;6、 檔案、文件、帳簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失;7、 盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺;8、 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失;9、 除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失;10、 除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合同或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。
四、計(jì)算方式
分別計(jì)算
① 對建筑工程、所有人提供的物資、安裝及其他指定分包項(xiàng)目、場地清理費(fèi)、專業(yè)費(fèi)用、工地內(nèi)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)人的其他財(cái)產(chǎn)測算一個總的費(fèi)率，該費(fèi)率為整個工期的一次性費(fèi)率，其與總保險(xiǎn)金額的乘積即為應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。
② 施工用機(jī)器、設(shè)備的保險(xiǎn)費(fèi)率采用年費(fèi)率
③ 第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率亦為工期費(fèi)率，主要按每次事故賠償限額計(jì)算。
④ 保證期保險(xiǎn)費(fèi)率亦為工期費(fèi)率，按總保險(xiǎn)金額計(jì)算。
⑤ 因增加附加保障所加收的保險(xiǎn)費(fèi)，按附加保障所屬的范疇，即物質(zhì)損失或第三者責(zé)任，及其所要求的賠償限額分別計(jì)算。
一攬子計(jì)算
對以上①、③、④、⑤項(xiàng)分別測算保險(xiǎn)費(fèi)之后，再相對于物質(zhì)損失的總保險(xiǎn)金額倒算出一個總的工期一次性費(fèi)率。目前在工程保險(xiǎn)中，大多采用這種計(jì)算方法。
建筑施工時(shí)所使用的機(jī)器，機(jī)械的保險(xiǎn)費(fèi)，工程使用的物料的保險(xiǎn)費(fèi)，等等。這里稱之為為保險(xiǎn)標(biāo)的的建筑工程一切險(xiǎn)。建筑單位切記，一定要在建筑施工之前購買保險(xiǎn)費(fèi)，用以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不然事故發(fā)生，損失巨大。
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