貸款對于我們來說并不陌生，其實，貸款就是個人或者企業(yè)為了籌措資金所進行的一種方式。當(dāng)我們貸款之后需要按其還本付息。在國有企業(yè)以及其他國家重點項目的建設(shè)過程中，可能會涉及到銀團貸款。銀團貸款是銀行以及非銀行機構(gòu)共同貸款同一借款人的方式。小編將針對銀團貸款暫行辦法的內(nèi)容，為大家做出詳細的介紹。
銀團貸款暫行辦法的內(nèi)容有哪些?
第一章 總 則
(資料圖)
第一條 為規(guī)范銀團貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)和重點項目服務(wù)，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》第五十六條的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 銀團貸款是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。國內(nèi)銀團貸款的參加者為境內(nèi)中資銀行和非銀行金融機構(gòu)。
第三條 發(fā)放銀團貸款必須遵守國家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)和投資計劃等問題時，有關(guān)方面應(yīng)積極給予支持和解決。
第四條 銀團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。
第五條 銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構(gòu)應(yīng)遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險的原則。
第六條 銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創(chuàng)造條件。
第二章 銀團貸款的籌組
第七條 銀團貸款的主要對象是國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家計劃的重點建設(shè)項目。
第八條 銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。
第九條 銀團貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機構(gòu)提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機構(gòu)提出正式書面委托。有關(guān)金融機構(gòu)憑書面委托向同業(yè)發(fā)出組團邀請。
第十條 銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔(dān)任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。
第十一條 代理行是銀團貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔(dān)任，也可由銀團各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。
第十二條 參與銀團貸款的金融機構(gòu)均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。
第十三條 銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀行成員行協(xié)商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務(wù)如實向其它成員行通報借款人的有關(guān)情況。
第三章 銀團貸款的發(fā)放和收回
第十四條 銀團貸款采取“認定總額、各成員分擔(dān)”的方式辦理。
第十五條 各成員行對銀團貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認貸，協(xié)商確定”的原則進行。
第十六條 銀團貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協(xié)議。
第十七條 銀團貸款協(xié)議是借貸雙方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。
第十八條 銀團貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：
(一)貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所;
(二)定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋;
(三)與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等;
(四)各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間;
(五)代理行的權(quán)利與義務(wù);
(六)有關(guān)銀團會議的召集及銀團會議決定的約定;
(七)違約責(zé)任;
(八)其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認為應(yīng)該約定的條款。
第十九條 銀團貸款根據(jù)貸款種類分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦理。
第二十條 銀團貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計收利息。
第二十一條 除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發(fā)生的費用支出，由代理行承擔(dān)，或由銀團成員協(xié)商解決。
第二十二條 貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時，各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。
第二十三條 貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。
第二十四條 銀團貸款必須實行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還本金時，銀團有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物或質(zhì)物折價或者以拍賣、變賣該抵押物或質(zhì)物的價款優(yōu)先受償，或由保證人按照貸款協(xié)議的規(guī)定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。
第四章 牽頭行和代理行的職責(zé)
第二十五條 牽頭行的主要職責(zé)是：
(一)接受借款申請書，認定銀團貸款總額及貸款種類;
(二)向相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)送組團邀請及借款申請書(副本)和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見;
(三)負責(zé)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草、簽署等工作;
(四)組織召開銀團會議，協(xié)商確定代理行及其他需要共同商定的問題或事項。
第二十六條 代理行的權(quán)利和義務(wù)由貸款協(xié)議規(guī)定，其主要內(nèi)容是：
(一)嚴格執(zhí)行銀團貸款協(xié)議，并按照協(xié)議保證銀團貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益;
(二)嚴格按照貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項下的全部貸款本金和利息;
(三)對審定同意發(fā)放的銀團貸款總額及各成員行分擔(dān)的貸款金額，逐筆進行登記，收回時亦同;
(四)辦理銀團貸款擔(dān)保手續(xù);
(五)設(shè)立企業(yè)銀團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時歸還成員行;
(六)收集有關(guān)銀團貸款的實施情況，并定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況;
(七)辦理銀團成員行委托辦理的有關(guān)銀團貸款的其他事項。
第二十七條 牽頭行和代理行要指定專人負責(zé)銀團貸款具體事務(wù)。
第五章 銀團貸款的管理
第二十八條 銀團貸款代
理行負責(zé)銀團貸款協(xié)議簽訂后的組織與實施工作。代理行必須對銀團貸款的使用情況進行認真的檢查和監(jiān)督，落實各項措施，核實經(jīng)濟效益和還款能力等有關(guān)情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時通知還本付息等有關(guān)事項，并接受各成員行的咨詢與核查。
第二十九條 牽頭行要協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款項目可能出現(xiàn)的問題，并盡快以書面形式通報成員行，召開銀團會議共同尋求解決辦法。
第三十條 銀團貸款成員行要嚴格按照貸款協(xié)議的規(guī)定，及時足額劃付貸款款項;按照貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)。
第三十一條 借款人必須按照銀團貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，保證貸款用途，及時向代理行劃轉(zhuǎn)貸款本息，如實向銀團貸款成員行提供有關(guān)情況。
第三十二條 銀團貸款協(xié)議簽訂后，代理行必須將銀團貸款協(xié)議的副本送所在地人民銀行分支機構(gòu)備案。
第六章 違約處理
第三十三條 借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：
(一)所提供的有關(guān)文件被證實無效;
(二)未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾;
(三)未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金;
(四)以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)，逃避銀行監(jiān)督;
(五)違反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議規(guī)定的其他違約行為。
第三十四條 對于借款人違約行為，經(jīng)指出不改的，代理行負責(zé)召開銀團會議對其作出處罰。銀團會議協(xié)商后的處罰決定，以書面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時，向人民法院提起訴訟。
第三十五條 貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：
(一)銀團貸款成員行收到代理行按協(xié)議規(guī)定的時間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議規(guī)定劃付款項的;
(二)銀團成員行擅自提前收回貸款的;
(三)借款人歸還銀團貸款而代理行不如約給成員行劃付款項的;
(四)貸款人其他違反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議的行為。
第三十六條 對于貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內(nèi)不予糾正的，借款人或成員行可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第七章 附 則
第三十七條 本辦法未盡事宜由銀團貸款各當(dāng)事人在銀團貸款協(xié)議中訂立。
第三十八條 設(shè)在境外的金融機構(gòu)參加的國際銀團貸款不適用本辦法。境內(nèi)獲準從事人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行參加的國內(nèi)銀團貸款，依照本辦法執(zhí)行。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行總行負責(zé)解釋與修改。
第四十條 本辦法自公布由之日起實行。
綜上所述，銀團貸款暫行辦法一共包括七章40條。銀團貸款暫行辦法主要內(nèi)容是針對銀團貸款的籌組、銀團貸款的發(fā)放和收回、牽頭行和代理行的職責(zé)、銀團貸款的管理以及違約的處理等等方面做出的詳細規(guī)定。通過銀團貸款暫行辦法的實施，對于規(guī)范貸款行業(yè)起到了重要的作用，有利于我國金融秩序的維護。
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