如果我們有資金需求的話，首先想到的是向銀行貸款，但向銀行貸款需要符合相應(yīng)的條件，銀行有時(shí)候也不愿意直接貸款給個(gè)人的，需要擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。那么擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程是什么？如何判斷一家合格的擔(dān)保公司？律圖小編整理了有關(guān)知識，下面我們一起做個(gè)學(xué)習(xí)了解。
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一、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括哪些環(huán)節(jié)？
1、申請：企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請
2、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
根據(jù)《民法典》第三百九十四條 的規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。
二、如何判斷一個(gè)擔(dān)保公司是否合格，要注意以下七點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)
1、人員素質(zhì)追求更高
由于投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性，所以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力高，則對融資擔(dān)保項(xiàng)目的整體把控程度就強(qiáng)。
2、代償承諾必須兌現(xiàn)
對出資人資金安全負(fù)責(zé)任的投資擔(dān)保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項(xiàng)目時(shí)，往往會對出資人提供全程連帶責(zé)任擔(dān)保，并對用資人的資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控。而擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保就是指用資人在借款到期日未能及時(shí)還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個(gè)工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。
3、業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范
如果說擁有雄厚的企業(yè)實(shí)力，是擔(dān)保公司搏擊激烈市場競爭的先天優(yōu)勢，那么經(jīng)營管理體系更先進(jìn)，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔(dān)保公司獲得各方認(rèn)可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項(xiàng)目第三方擔(dān)保人的擔(dān)保公司，需要優(yōu)先解決的問題之一。
4、風(fēng)險(xiǎn)防控不能松懈
據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔(dān)保公司的企業(yè)核心實(shí)力，就是對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控能力。任何一家擔(dān)保公司只要開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風(fēng)險(xiǎn)防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤。
5、企業(yè)實(shí)力但求雄厚
優(yōu)選民營擔(dān)保公司的第一條標(biāo)準(zhǔn)，就是選擇企業(yè)實(shí)力更為雄厚的擔(dān)保公司。我們要看的就是公司的注冊資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營規(guī)模的大小。經(jīng)營規(guī)模直接受到經(jīng)營人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營人員人數(shù)又受到經(jīng)營場地面積大小的制約，經(jīng)營規(guī)模大的公司往往需要面積更大的經(jīng)營場地來做支撐。
6、強(qiáng)制公證應(yīng)該執(zhí)行
判定擔(dān)保公司是不是信譽(yù)良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是，在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》規(guī)定，將借貸合同送至公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。
7、從業(yè)資質(zhì)是否完備
如果把營業(yè)執(zhí)照看做是擔(dān)保公司的行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔(dān)保公司的從業(yè)資質(zhì)等級證明。那些還沒有正式經(jīng)過政府備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。
綜上所述，如果我們通過擔(dān)保公司向銀行貸款，需要找一家實(shí)力雄厚、業(yè)務(wù)辦理規(guī)范、具備風(fēng)控能力的擔(dān)保公司。通常擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括接受申請、考察、擔(dān)保、放貸、解除等環(huán)節(jié)。擔(dān)保公司會在業(yè)務(wù)辦理過程中要我們提交不同的資料，這時(shí)我們要準(zhǔn)備好相關(guān)資料，證明自身信譽(yù)良好，具備還款能力。更多相關(guān)知識您可以咨詢律圖商丘律師。
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