很多人家會(huì)將自己的一些銀行存款或是本幣或是外幣的一些銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，這時(shí)候是因?yàn)槿狈Y金，所以會(huì)選擇存單質(zhì)押這種方式，那么在辦理存單質(zhì)押的時(shí)候有哪些辦理流程呢，接下來就由律圖的小編為大家?guī)泶鎲钨|(zhì)押怎么辦理的有關(guān)內(nèi)容。
(資料圖片)
一、業(yè)務(wù)流程
1、客戶提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)授信資料;
2、客戶和我行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù);
3、我行審查審批通過后發(fā)放貸款;
4、客戶按照約定使用貸款;
5、客戶按照約定歸還貸款本息;
6、我行解除質(zhì)押存單，并歸還存單于客戶。
二、存單質(zhì)押的方式
存單質(zhì)押的方式有二:
1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;
2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在核實(shí)存單的真實(shí)性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時(shí)將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項(xiàng)優(yōu)先受償。
目前,存單質(zhì)押已被各國(guó)廣泛采用,如在英國(guó)等歐洲各地被作為債賬或其他應(yīng)收款擔(dān)保之列予以認(rèn)可,而美國(guó)《統(tǒng)一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易的擔(dān)保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來的不便。
三、不可忽視存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
（一）辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)辦理存單核押手續(xù)
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條第三款規(guī)定：“以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即使存單系偽造、變?cè)?、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)”。因此，在辦理農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款時(shí)存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規(guī)定進(jìn)行審核，信用社經(jīng)辦人員要親自查詢核實(shí)存單的真實(shí)性，辦理存單質(zhì)押止付和存單核押手續(xù)，并需加蓋存單開戶社業(yè)務(wù)章，經(jīng)辦人章(或簽字)及經(jīng)辦社核押日期，以防虛假存單質(zhì)押和防范存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。
（二）辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)簽訂質(zhì)押合同
根據(jù)法律規(guī)定，存款單質(zhì)押的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。只有對(duì)存單辦理核押無誤的情況下，存單交付信用社保管，出質(zhì)人出具存單質(zhì)押承諾書，填寫存單質(zhì)押明細(xì)表，將存單開戶姓名、帳號(hào)、金額、開戶日期、期限(到期日)等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質(zhì)押合同。若為第三方存單出質(zhì)，還應(yīng)由第三方擔(dān)保人出具擔(dān)保意見書。還有，存單質(zhì)押貸款的貸款比例一般不得超出質(zhì)押存單金額的90%，以防貸款到期不夠抵償貸款本息。
（三）質(zhì)押存單應(yīng)入庫(kù)保管
農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款合同簽訂后信貸員應(yīng)將質(zhì)押存單連同貸款資料、借款借據(jù)交由會(huì)計(jì)進(jìn)行審核，同時(shí)，借款人要親自到營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)辦理貸款出帳手續(xù)，經(jīng)會(huì)計(jì)審核無誤后方可將貸款以轉(zhuǎn)賬方式存入其在信用社開立的結(jié)算帳戶內(nèi)，并將質(zhì)押存單記入表外帳，并視同重要憑證入庫(kù)保管。
在看完存單質(zhì)押怎么辦理的有關(guān)內(nèi)容之后，相信我們都已經(jīng)大致了解了存單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程是怎么樣的，另外還為大家介紹了關(guān)于存單質(zhì)押的方式，有兩種，一種是以自己的定期存單去金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，另一種是自然人與自然人之間進(jìn)行的一種質(zhì)押借款，也就是不涉及金融機(jī)構(gòu)的一種存單質(zhì)押貸款。想了解更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律圖長(zhǎng)春律師。
15037178970
