一、存單質(zhì)押貸款如何還款
(資料圖片僅供參考)
存單質(zhì)押貸款因有操作簡(jiǎn)單、利率低放款快的優(yōu)點(diǎn)，受到很多借款人的喜愛(ài)，既是貸款，不得不考慮還款的問(wèn)題，存單質(zhì)押貸款該如何還款，據(jù)了解，銀行對(duì)這種無(wú)抵押貸款有規(guī)定，貸款期限在1年(含)以?xún)?nèi)的，采用一次還本付息的還款方式;貸款期限越過(guò)1年的，可采用按月(季)還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。當(dāng)借款人無(wú)法按借款合同約定如期償還貸款本息時(shí)，銀行有權(quán)處理質(zhì)押物，用以抵償貸款本息。
二、存單質(zhì)押貸款還不上的影響
單質(zhì)押貸款如果還不上，還會(huì)影響信用記錄，不良征信的后果主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：限制乘坐交通工具;無(wú)法選擇飛機(jī)、列車(chē)軟臥、輪船二等以上艙位有不良信用的人;將無(wú)法通過(guò)淘寶、天貓、支付寶、神州租車(chē)等平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)旅游、度假產(chǎn)品，也沒(méi)法預(yù)定機(jī)票，不管去到哪兒都只能硬座、硬臥、自駕;限制在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費(fèi);限制支付高額保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有過(guò)不良征信以后想買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，支付高額保費(fèi)，恐怕會(huì)很難;限制網(wǎng)購(gòu)奢侈品。
《刑法》第一百九十六條 【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
三、存單目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)
(一)虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。目前各家銀行對(duì)此內(nèi)部都做了嚴(yán)格的規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。但即使是同銀行系統(tǒng)的存單，如果借款申請(qǐng)人提供的是同城不同機(jī)構(gòu)，或是異地的本行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)的存單，仍應(yīng)加以核實(shí)并通知辦理質(zhì)押手續(xù)方能予以貸款。
(二)司法風(fēng)險(xiǎn)
銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶(hù)上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。如果借款人與其他債權(quán)人有經(jīng)濟(jì)糾紛，司法部門(mén)憑生效的法律文書(shū)來(lái)銀行凍結(jié)或扣劃存款，發(fā)放質(zhì)押貸款的銀行是難以對(duì)抗的。為規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者更為妥當(dāng)?shù)姆绞剑瑢⑵滢D(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶(hù)。
(三)匯率風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。銀行這時(shí)在辦理質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)注意質(zhì)押外幣與人民幣的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，如果人民幣升值，質(zhì)押的外幣金額已不足以覆蓋它了，質(zhì)押貸款金額將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。因此，在匯率變動(dòng)頻繁的時(shí)期，確定質(zhì)押比例要十分慎重，應(yīng)該要求以有升值趨勢(shì)的可兌換貨幣質(zhì)押。
(四)操作風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問(wèn)題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如質(zhì)物沒(méi)有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失;對(duì)用于質(zhì)押的存款沒(méi)有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)等。
綜上所述，不管我們?cè)阢y行辦理何種業(yè)務(wù)，都不能單純的只考慮他的收益，而不考慮它的風(fēng)險(xiǎn)，雖然存單貸款質(zhì)押在金融融資中被廣泛的運(yùn)用，但是一旦存單貸款質(zhì)押還不上，那么損失的就不是一點(diǎn)點(diǎn)，所以，我們?cè)谵k理質(zhì)押的同時(shí)，還要考慮存單質(zhì)押貸款如何還款的問(wèn)題，以及它的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律圖徐州律師！
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