一、匯票承兌是什么意思?
匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。
承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票特有的一種制度。因?yàn)閰R票的出票人在出票時(shí)，是委托他人(付款人)代替其支付票據(jù)金額，而該付款人在出票時(shí)并未在票據(jù)上簽章，并非票據(jù)債務(wù)人，無(wú)當(dāng)然的支付義務(wù)。為使票據(jù)法律關(guān)系得以確定，就需要確認(rèn)付款人能否進(jìn)行付款，于是就設(shè)計(jì)了匯票的承兌制度。
(相關(guān)資料圖)
商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行來(lái)承兌。相對(duì)而言保障性更強(qiáng)。商業(yè)承兌匯票相較于銀行承兌匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)較高，所以選擇銀行承兌匯票對(duì)持票人來(lái)說(shuō)安全系數(shù)更高也更為有保障，下面我們簡(jiǎn)單介紹一下銀行承兌匯票。
二、銀行承兌匯票
1、簡(jiǎn)要介紹：
購(gòu)貨人因資金短缺或資金管理需要，可向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行同意并由其承諾當(dāng)購(gòu)貨人存款資金不足時(shí)，由其墊付一定的款項(xiàng)給銷(xiāo)貨人。購(gòu)、銷(xiāo)雙方事先必須約定好付款日期，并在銀行承兌匯票上填明匯票到期日，由銷(xiāo)貨人持匯票于匯票到期日向其開(kāi)戶(hù)銀行收取貨款。
2、客戶(hù)適用范圍
在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織之間，有真實(shí)的商品或勞務(wù)交易的款項(xiàng)結(jié)算可使用銀行承兌匯票。
3、特點(diǎn)
(1)無(wú)金額起點(diǎn)限制;
(2)銀行是主債務(wù)人;
(3)客戶(hù)必須在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù);
(4)付款期限最長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月;
(5)收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請(qǐng)支用票款;
(6)在匯票有效期內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓;
(7)對(duì)于購(gòu)貨方而言，使用銀行承兌匯票無(wú)須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能;對(duì)銷(xiāo)貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過(guò)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的方式，獲得資金。
(8)持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人;
(9)只用于單位與單位之間;
(10)同城、異地均可使用。
4、相關(guān)服務(wù)
(1)承兌
商業(yè)交易中的收、付款雙方協(xié)議在一定時(shí)期內(nèi)支付貨款時(shí)，付款方憑協(xié)議書(shū)，可向其開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)銀行承兌匯票。開(kāi)戶(hù)銀行同意后，按照有關(guān)規(guī)定辦理承兌手續(xù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)。
(2)貼現(xiàn)
由于銀行承兌匯票的信用等級(jí)較高，一般商業(yè)銀行均提供的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，主要貼現(xiàn)對(duì)象就是指銀行承兌匯票。銀行承兌匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息后，向持票人支付一定金額的資金。
(3)質(zhì)押
持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，但質(zhì)押貸款的期限多是短期，一般期限不得長(zhǎng)于銀行承兌匯票的到期日。
(4)委托收款
銀行承兌匯票到期，持票人可持匯票委托其開(kāi)戶(hù)銀行通過(guò)委托收款結(jié)算方式向付款人收取票項(xiàng)。
(5)付款
承兌銀行到期無(wú)條件將票款支付給收款人(或持票人)，并向承兌申請(qǐng)人收取票款。
(6)掛失
持票人遺失銀行承兌匯票的，可向承兌銀行申請(qǐng)掛失。
5、期限
(1)銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長(zhǎng)不超過(guò)10日;銀行承兌匯票的權(quán)利時(shí)效為自到期日起二年。
(2)持票人可在付款期內(nèi)隨時(shí)向匯票承兌行提示付款。超過(guò)付款期的銀行承兌匯票，持票人開(kāi)戶(hù)銀行不予受理，但在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)，持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請(qǐng)求付款。
(3)銀行承兌匯票到期不獲付款的，持票人自被拒絕付款之日起六個(gè)月內(nèi)可向前一債務(wù)人行使追索權(quán)。
(4)銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。
6、價(jià)格
申請(qǐng)人辦理銀行承兌匯票，應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費(fèi)。
服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)
銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票的匯票機(jī)構(gòu)。
7、客戶(hù)流程
(1)提出申請(qǐng)
客戶(hù)因資金短缺且在約定時(shí)間內(nèi)需支付商品交易款項(xiàng)時(shí)，向開(kāi)戶(hù)銀行提出辦理銀行承兌匯票申請(qǐng)。
(2)銀行承兌
銀行受理同意承兌后，與客戶(hù)簽訂承兌協(xié)議，向客戶(hù)出售銀行承兌匯票。
(3)出票
客戶(hù)簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預(yù)留銀行印章。
(4)交納手續(xù)費(fèi)
客戶(hù)應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的手續(xù)費(fèi)。
(5)領(lǐng)取匯票
客戶(hù)將匯票交開(kāi)戶(hù)銀行由其加蓋印章后，領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票。
(6)匯票流通使用
客戶(hù)持銀行承兌匯票與收款人辦理款項(xiàng)結(jié)算，交付匯票給收款人;收款人可根據(jù)交易的需要，將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。收款人可根據(jù)需要，持銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押或貼現(xiàn)，以獲得資金。
(7)請(qǐng)求付款
在付款期內(nèi)，收款人持銀行承兌匯票向開(kāi)戶(hù)銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。
超過(guò)付款期的，收款人開(kāi)戶(hù)行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。
匯票承兌廣泛應(yīng)用于企業(yè)的收付款當(dāng)中，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種方便又能解決短期資金問(wèn)題的有效方式，能夠促進(jìn)良好交易的進(jìn)行。以上就是律圖小編對(duì)匯票承兌是什么意思做出的一些解答及延伸講解，還望對(duì)大家有所幫助，承兌匯票在現(xiàn)實(shí)中涉及諸多法律問(wèn)題，如有疑問(wèn)可向律圖進(jìn)行咨詢(xún)。
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