近年來(lái)我國(guó)的票據(jù)業(yè)務(wù)的得到了快速發(fā)展,主要得益于票據(jù)業(yè)務(wù)自身手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，使用靈活，周期較短，成為銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、增加收入、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的重要工具。同時(shí)作為企業(yè)獲取短期資金、降低交易成本的有效途徑，企業(yè)通過(guò)票據(jù)融資獲得銀行信貸資金的意愿不斷加強(qiáng)。
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法妞網(wǎng)友咨詢：
票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征有哪些？
劉瑞鳳律師解答：
票據(jù)實(shí)現(xiàn)線上交易后，票據(jù)主體的法律責(zé)任并不能改變，票據(jù)的支付功能和交易功能并不能改變銀行票據(jù)業(yè)務(wù)同樣會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；且因新功能、新規(guī)則、新理念帶來(lái)的靈活性，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制變得更有挑戰(zhàn)性。
金融是特殊的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)遵守法律和規(guī)章政策開(kāi)展經(jīng)營(yíng)是其天然本職義務(wù)，尤其是嚴(yán)監(jiān)管和金融回歸實(shí)體政策要求下，法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。票據(jù)業(yè)務(wù)相較其他融資業(yè)務(wù)一般認(rèn)為是低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是因?yàn)槠睋?jù)承兌人要么為商業(yè)銀行，要么為大型企業(yè)。而隨著未來(lái)票據(jù)市場(chǎng)的新發(fā)展趨勢(shì)，信用風(fēng)險(xiǎn)將漸成主流。近年不法分子利用商票審核監(jiān)測(cè)弱和系統(tǒng)部分漏洞，或是私開(kāi)商票，或是冒充銀行、冒充強(qiáng)信用企業(yè)，在提示保證、提示承兌、跨行承兌等過(guò)程中開(kāi)展詐騙。這些都構(gòu)成了以前沒(méi)有的交易風(fēng)險(xiǎn)，增加了票據(jù)交易過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。
劉瑞鳳律師補(bǔ)充：
商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的定位上，應(yīng)重點(diǎn)突出服務(wù)實(shí)體企業(yè)和提高資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)營(yíng)效率的理念。在票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)上，要突出服務(wù)實(shí)體企業(yè)理念，強(qiáng)調(diào)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)貿(mào)易背景的真實(shí)性，并將貿(mào)易背景真實(shí)性審核作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要措施。轉(zhuǎn)變盈利理念，認(rèn)清票據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)變合規(guī)理念，從兼顧市場(chǎng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則角度，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)票據(jù)背書管理，按照《票據(jù)法》規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書。嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》票據(jù)質(zhì)押時(shí)，應(yīng)當(dāng)以背書記載質(zhì)押字樣的相關(guān)規(guī)定。簽署合同的雙方應(yīng)使用合同文本庫(kù)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化格式合同文本。涉及內(nèi)容修改或使用其他特殊版本的，應(yīng)報(bào)相關(guān)法律部門審批。加強(qiáng)員工管理和票據(jù)業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入管理，將“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，認(rèn)真履行盡職調(diào)查、審核、審批職責(zé)。
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