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不良信用記錄，即個(gè)人向銀行借款后，還款期限屆滿經(jīng)催繳仍不償還借款，銀行對(duì)其行為記錄進(jìn)不良信用檔案；征信報(bào)告上的不良信用記錄包括有，逾期記錄、處罰記錄等。
不良信用記錄，也稱信用污點(diǎn)，是屬于個(gè)人信用記錄的時(shí)效范疇，銀行客戶申請(qǐng)貸款后由于某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點(diǎn)。不同銀行對(duì)個(gè)人信用記錄審批的尺度不同，隨著時(shí)間的變化，消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)狀況和還款情況也會(huì)出現(xiàn)變化，銀行并不會(huì)一成不變地關(guān)注消費(fèi)者早期的不良信用記錄。2012年11月2日，央行證實(shí)，新版?zhèn)€人征信報(bào)告已經(jīng)上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時(shí)間為5年，這相當(dāng)于市民的逾期負(fù)面記錄不再伴隨終身，若能持續(xù)5年按時(shí)足額還款，可還回信用清白。
征信報(bào)告上的不良信用記錄有：
1.逾期記錄；逾期記錄主要分兩部分，一是銀行貸款或信用卡的逾期記錄，二是網(wǎng)絡(luò)貸款的逾期記錄，不管是哪種逾期記錄，都會(huì)影響貸款的申請(qǐng)。
2.被貸款機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)太多。
3.沒有按時(shí)繳納水、電、煤氣等生活費(fèi)用；出了貸款記錄外，一些生活費(fèi)用的繳納記錄也會(huì)記錄在征信報(bào)告上，如果你有生活費(fèi)用欠繳納的情況，那么你的征信報(bào)告就有不良記錄，會(huì)影響今后貸款的申請(qǐng)。
4.處罰記錄；處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。
個(gè)人不良信用記錄5年會(huì)消除。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條明確規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
由此可知，個(gè)人不良信用記錄保存年限為5年，5年后征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信用記錄予以刪除。
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