一、個人創(chuàng)業(yè)貸款的三大竅門
1、活用創(chuàng)業(yè)貸款
周先生在去年年初，通過銀行取得了汽車貸款，但從嚴(yán)格意義上講，該貸款不能算是“消費貸款”，而更應(yīng)該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因為周先生買車并非為自己享受，而是用于出租營運。
據(jù)最近開展的一項專題調(diào)查顯示，上海有80%的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。
2、學(xué)會抵押貸款
張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金-地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬元，她費盡周折也只籌借到了50萬元，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬元，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。
抵押貸款是指按照民法典規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。
3、利用質(zhì)押貸款
想開一家柯*彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失，在銀行理財師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質(zhì)押的個人貸款?，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。
據(jù)負(fù)責(zé)辦理南京市下崗失業(yè)人員小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的南京市商業(yè)銀行市場營銷部客戶經(jīng)理戴*高介紹，準(zhǔn)備貸款創(chuàng)業(yè)，首先應(yīng)該清楚地認(rèn)識自己的項目、銀行放貸的標(biāo)準(zhǔn)，更要深入了解創(chuàng)業(yè)貸款，只有這樣才能順利獲得貸款，開展自己的項目，而不應(yīng)該盲目行動。
二、個人創(chuàng)業(yè)貸款應(yīng)避免的誤區(qū)
誤區(qū)一：不能按時還貸也沒關(guān)系
有不少貸款人在申請時，曾流露出“如不能按時還貸也沒什么關(guān)系”的想法，戴*理說，這是一個很大的認(rèn)識誤區(qū)。
據(jù)戴*理介紹，去年小額創(chuàng)業(yè)貸款設(shè)立之初，南京市曾專門撥出500萬元給市勞動和社會保障局用于小額創(chuàng)業(yè)貸款的政府擔(dān)保，現(xiàn)在這筆錢就存在市商業(yè)銀行。但并不是有了這筆政府擔(dān)保資金，貸款人就可以不負(fù)責(zé)任地不還貸了。如果有人到期不還貸，不僅會受到法律的懲處，而且當(dāng)初為貸款人審核蓋章的社區(qū)街道、居委會，以及區(qū)(縣)、市勞動和社會保障局，銀行等相關(guān)部門都會出面干預(yù)。
記者看到，在貸款人提交的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》上，分別蓋有社區(qū)居委會公章、區(qū)(縣)市勞動保障部門公章、貸款擔(dān)保機構(gòu)公章。戴*理說，這3個蓋了章的部門對貸款人的還貸誠信都負(fù)有監(jiān)督的責(zé)任，如果有人到期不還貸，光居委會的大爺大媽們就會踏破門檻上門“追債”。
誤區(qū)二：我全指望這個錢開張了
據(jù)戴*理介紹，他們和市勞動和社會保障局合辦的這個小額創(chuàng)業(yè)貸款，個人最高貸款限額是2萬元，除非像早點攤這樣的小買賣，2萬元實際上對想創(chuàng)業(yè)的人來說，是不夠的，銀行和市勞動和社會保障局開辦貸款的初衷，也是為了扶持一下想創(chuàng)業(yè)的人，補充資金缺口，并不是要他們把這筆錢看成惟一的“救命稻草”。
但在實際辦理過程中，戴*理就經(jīng)常碰到有這樣想法的人。有些申請人一來就表示，自己什么錢也沒有，就指望著這筆錢拿到后，再具體計劃怎么干了。這種想法是很不現(xiàn)實的。
誤區(qū)三：朋友多東西就能賣得掉
在戴*理的日常接待中，經(jīng)常碰到一些想做商品銷售的申請人，問他怎樣才能將貨賣掉時，有的說，自己平時玩的朋友多，可以找他們幫幫忙賣點貨;有的說，自己有親戚在某某局當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)，可以把他們單位的訂單拿下來。
其實，這樣的創(chuàng)業(yè)思路都很不成熟?，F(xiàn)在是商品經(jīng)濟，朋友多，不一定都能幫你做生意，想靠親戚一條線吃“勞保”，生意只會越做越窄。
碰到這樣的情況，戴*理一般會建議他們先回去將自己的創(chuàng)業(yè)思路重新理一理，或是先參加一些創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開拓一下自己的眼界，拓寬創(chuàng)業(yè)思路，等有了較成熟的創(chuàng)業(yè)計劃時，再來辦理申請。
誤區(qū)四：只要我想干就能干好
小額創(chuàng)業(yè)貸款開辦一年來，戴*理碰到最多的現(xiàn)象就是，當(dāng)他問申請人拿到錢后想干什么時，他們說不出一個具體的創(chuàng)業(yè)項目和計劃，但每個人的創(chuàng)業(yè)決心似乎都很大，而且還信心十足地保證，只要自己想干，就肯定能干好。但干什么、怎么干呢?說不清楚。
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