向銀行申請(qǐng)停息掛賬的具體流程為：
1、主動(dòng)聯(lián)系銀行提出停息掛賬申請(qǐng)
【資料圖】
首先，用戶(hù)需要整理自己的負(fù)債情況，了解自己需要還款的詳細(xì)信息，然后主動(dòng)聯(lián)系開(kāi)卡銀行的客服人員，表明自己有良好的還款意愿，并說(shuō)明無(wú)法一次性還清這筆債務(wù)的原因，申請(qǐng)辦理停息掛賬，也就是個(gè)性化分期還款業(yè)務(wù)。
2、提交相關(guān)證明材料
在申請(qǐng)期間，用戶(hù)還需要說(shuō)明自己意向的分期還款期數(shù)以及個(gè)人實(shí)際情況的證明材料，讓銀行做好登記。需要提交的相關(guān)證明材料，主要包括個(gè)人還款能力證明、無(wú)法按時(shí)還款證明。
其中個(gè)人還款能力證明是需要向銀行表明自己后續(xù)是有能力還清欠款的，畢竟銀行同意協(xié)商的根本是知道自己能收回欠款。因此，用戶(hù)需要提供工資收入、銀行流水等材料，表明自己有一定的收入來(lái)源。而無(wú)法按時(shí)還款證明，則需要用戶(hù)根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行準(zhǔn)備，例如病歷單、失業(yè)證明等。
3、等待銀行回訪
提交停息掛賬申請(qǐng)和相關(guān)資料后，用戶(hù)需要等待銀行的審核，而銀行在審核期間，會(huì)向用戶(hù)撥打回訪電話，核對(duì)個(gè)人相關(guān)信息，確認(rèn)材料的真實(shí)性，并最終給出停息掛賬的申請(qǐng)審批結(jié)果。
4、獲知審批結(jié)果
若申請(qǐng)成功，用戶(hù)可以和銀行確定具體的分期還款期數(shù)、還款金額等信息，雙方簽訂新的還款協(xié)議即可，通常簽訂方式有錄音、紙質(zhì)協(xié)議、電子協(xié)議等;若申請(qǐng)失敗，用戶(hù)可以總結(jié)具體情況，重新進(jìn)行協(xié)商。
一般情況下，用戶(hù)想要成功協(xié)商停息掛賬業(yè)務(wù)，需要有合理且有效的無(wú)法按時(shí)還款原因以及具備一定的還款能力，要注意在申請(qǐng)停息掛賬前一個(gè)月，不能存在連續(xù)大額且用于娛樂(lè)消費(fèi)的記錄，且信用卡在之前的使用過(guò)程中不存在套現(xiàn)、多次逾期、違規(guī)使用的情況。
停息掛賬后終生有污點(diǎn)
1、逾期罰息:欠款逾期產(chǎn)生的利息和滯納金，如果借款人一直沒(méi)有還款，逾期時(shí)間超過(guò)90天，銀行就會(huì)進(jìn)行協(xié)商處理。
2、欠款逾期時(shí)間超過(guò)90天，銀行不會(huì)申請(qǐng)停息掛賬，畢竟只要沒(méi)有將欠款還清，就不會(huì)產(chǎn)生征信污點(diǎn)。
3、貸款利率、期限 如果借款人有能力全額還款，就算逾期時(shí)間已經(jīng)達(dá)到2年，借款人也無(wú)法承擔(dān)起，也會(huì)在銀行征信報(bào)告上留下逾期記錄。
、停息掛賬后多久恢復(fù)個(gè)人信用
當(dāng)用戶(hù)成申請(qǐng)到停息掛賬之后，個(gè)人信用上的不良記錄會(huì)在欠款還清之后的五年時(shí)間才會(huì)消除。停息掛賬是會(huì)影響到個(gè)人信用的，因?yàn)樯暾?qǐng)的前提就是需要已經(jīng)逾期才可以。
若用戶(hù)還清欠款的速度很快，那么就可以更快的恢復(fù)信用;如果用戶(hù)在還款期間又出現(xiàn)逾期情況，那么逾期的時(shí)間就會(huì)往后推遲，直至還清欠款之后才開(kāi)始計(jì)算五年時(shí)間。所以大家還是需要盡快還款，早日恢復(fù)正常信用。
停息掛賬后二次逾期怎么辦
如果在辦理停息掛賬之后再次發(fā)生逾期，首先應(yīng)該和銀行及時(shí)取得聯(lián)系，并且進(jìn)行協(xié)商在是否可以進(jìn)行二次分期。這一次不僅需要提供充足的材料來(lái)證明自己的暫時(shí)沒(méi)有還款能力，也要證明自己有能力之后進(jìn)行還款。
二次逾期的后果還是很?chē)?yán)重的，銀行會(huì)認(rèn)定持卡用戶(hù)違約，之前協(xié)商的還款計(jì)劃就會(huì)被推翻，重新按照正常來(lái)計(jì)算利息和違約金。并且用戶(hù)的個(gè)人信用也會(huì)收到嚴(yán)重影響。
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